阿里的民营银行浙江商银行好事多磨型2019iyiou

2019-05-14 18:53:08 来源: 陇南信息港

11月18日,百度与中信集团在钓鱼台国宾馆联合宣布双方达成战略合作,百度与中信集团旗下中信银行发起设立百信银行。这是中国首家由互联公司与传统银行深度合作、强强联合发起的直销银行,标志着百度在金融服务的垂直服务领域迈开了里程碑式的一大步。

百度董事长兼首席执行官李彦宏表示:“移动互联时代,“连接人与服务”已成为百度的战略重点,百信银行发起设立,使百度在金融服务领域迈开了里程碑式的一大步,开辟了中国“互联+金融”的新时代。这是互联公司和银行之间彼此充分信任的一次坦诚合作,我相信我们的合作能产生化学反应,共同探索互联金融的未来。百信银行融合了百度与中信银行的基因,从发起设立之日起就是既懂互联、也懂银行业的互联+银行。我希望百信银行的模式,能给中国互联金融提供一个有价值的样本和范例。“

近日不断有传闻透露出,百度即将和中信银行联合成立合资银行,另一方面,中信银行于11月16日起因重要事项正在商谈筹划中而停牌。

随着今天百度正式对外公布消息,这意味着银行业又加入一位穿着互联新装备的重量级选手,也意味着BAT之间的战火要蔓延至了银行业。百度究竟能否让这盘棋从双寡头变成三足鼎立呢?先来回顾下阿里和腾讯的民营银行发展之路。

阿里的民营银行——浙江商银行,好事多磨型

去年3月份,银监会主席尚福林表示,将在天津、上海、浙江、温州、深圳五个城市开展民营银行试点工作,但同时也做出相关规定:民营银行试点将采取共同发起人制度,即每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。仅此首批进入试点名单的10家民营企业中就包括阿里巴巴与万向。来自浙江的阿里巴巴和万向提出“小存小贷”的模式,即限定存款上限和贷款下限,主打小额信贷。

2014年9月30日,阿里、复星、万向等主发起的浙江商银行筹建申请正式获得银监会批准,筹建工作自批复之日起6个月内完成。商银行发起人中,阿里、复星、万向持股比例分别为30%、25%、18%,“小存小贷”的额度更加明确,即20万以下存款和500万以下贷款产品,满足小微企业和个人消费者的投融资需求。阿里表示,未来将会把原有小贷业务并行至商银行。

2015年3月,浙江上银行向监管部门提交了开业验收申请报告,浙江商银行属于纯络银行,不设实体点,不经营现金业务,通过络数据对个人信用进行分析,并完成商银行的功能实现。

2015年5月27日,浙江商银行正式获批开业,成为五家试点民营银行中晚一家开业的民营银行,但蚂蚁金服副总裁俞胜法表示一切都是按照原计划进行。在商银行开业发布会上,马云亲自站台,并表示阿里巴巴开银行的梦想并不是源于2014年,而是源于1992年。致力于为中小企业和海量个人消费者提供金融服务,而小微企业、个人客户以及农村金融是商银行的着力点。商银行是家完全跑在云上的银行,其核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。据悉,这套成本更低、效率更高,更适应互联运营的核心系统会将会开放给所有金融机构使用。

腾讯的民营银行——深圳前海微众银行,行动果断型

同为首批试点民营银行的还有腾讯与百业源,主打“大存小贷”模式,即存款限定下限,贷款限定上限。深圳前海微众银行的主发起人为腾讯、百业源、立业,注册资本30亿元人民币,分别持股30%、20%、20%。

2014年7月,前海微众银行筹建小组向银监会提交正式筹建申请,并获得银监会批复同意。筹建工作自批复之日起6个月内完成。

2014年12月12日,深圳前海微众银行正式开业,但只是小范围试营业,定位于服务个人消费者和小微企业客户,打造“个存小贷”品牌,前海微众银行既无营业点,也无营业柜台,亮点是通过人脸识别技术进行实名认证,大数据信用评级发放贷款。

2015年1月4日,在李克强总理见证下,前海微众银行发放了笔个人贷款。2015年4月正式对外营业。整个腾讯的生态系统,尤其是社交系统比较完整,从具有强粘性的社交切入金融是的途径,难在怎样巧妙利用这个生态体系。

作为首家开业的民营银行,前海微众银行面临更大的先行压力。而在今年9月,首任行长曹彤突然离职,两个月后副行长郑新林也从前海微众银行离职,成立不到一年,高管离职未免让人对纯络银行的前景担忧,不过,先行者定然不会一帆风顺,经过一轮又一轮洗礼,相信会柳暗花明。

百度的民营银行将是什么样子?

互联公司玩金融是众所周知的事情,以往在银行和互联金融之间似乎还有一张窗户纸,现如今这层窗户纸已然被捅破。互联公司大举进攻,虽然走得是差异化路线,但是传统银行不免有点被戳脊梁骨的感觉。但要真的倒逼银行创新,BAT的民营银行还得再加把劲,那么百度的民营银行将是什么样子的呢?

1、纯络玩法,去柜台化

作为BAT成员之一,毋庸置疑,百度的商银行也将是采取纯互联的方式,不设营业点和柜台,纯络借贷,定位也是普惠金融的方向,不会直面和大银行抢饭碗,相比阿里腾讯直接捅破窗户纸,百度采取的是与大银行合作,宣布成立直销银行而非民营银行,也有意在差异化竞争。其实直销银行和民营银行一样,没有营业点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、、等远程渠道获取银行产品和服务。

2、要求生存空间,必须和阿里、腾讯差异化发展

在互联板块,BAT各具优势,百度擅长搜索,阿里擅长电商,腾讯擅长社交,涉足金融后,BAT纷纷将自己的优势充分发挥,但是在银行业,差异化竞争要求进入更加细分的领域,如同为首批民营银行十点的其他三家银行,温州民商银行定位于温州中小微企业、小区居民的“两小”群体,上海华瑞银行定位于小微大众、科技创新、自贸改革等;天津金城银行则主打“公存公贷”,只面向企业客户。百度的定位究竟是哪个方面不清楚,但是否会从百度直达号上众多客户切入,以服务他们为基础展开,也是不错的路径。

3、海量大数据做风控,把握质量关

百度的数据是海量的,但是数据还讲究和匹配。相比百度海量数据,腾讯阿里的社交数据和电商数据更优质。所以运用好海量数据是关键。

4、联姻中信银行,金融和互联强强联手

值得说的一点是,无论是腾讯还是阿里,民营银行的主发起人中都没有传统银行的身影,不同于腾讯阿里的主导,百度或将采取和银行联姻,以此达到相互补充的目的,玩金融还是银行比较老练。或许,在具体合作中,中信银行会占有相当的股份,并且专攻如何借助百度的互联优势打造民营银行。

百度能否成为后起之秀?

近几年的互联转型,百度的姿态总显得迟钝一点,但是要么不做,要做就是动作惊人,前有200亿投资糯米,用以打造互联+生态圈,现又和中信银行筹划民营银行。百度一贯的势如破竹,令华尔街担忧,纷纷不看好,但昨日消息一出,百度股票收获2.46%的小幅度上涨。

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